1. Autorytet do Spraw Serwisów Finansowych (FSA)
FSA jest niezależnym usługodawcą nadzorującym i regulującym usługi finansowe. Dokument ten został zaprojektowany przez FSA dla klientow rozwazajacych pobranie porady na temat produktow finansowych. Proszę użyć tych informacji w celu zdecydowania czy nasze usługi są dla Państwa odpowiednie.
2. Nasze usługi
Oferujemy wstępną dyskusję bez opłaty podczas której opowiemy Państwu o naszych usługach i wytłumaczymy jakie są opcje zapłaty. Jeżeli zdecydują się Państwo na nasze usługi:
- zbierzemy i przeanalizujemy informacje personalne na temat Państwa, Państwa finansach ństwa potrzeb i zamierzeń;
- polecimy i przedyskutujemy każdą akcję którą uważamy że powinniście Państwo podjąć oraz, za Państwa pozwoleniem, zaaranżujemy dla Państwa inwestycje.
3. Jakie są opcje zapłaty?
Nie wszystkie firmy mają taki sam system opłat za porady. Przedyskutujemy Państwa opcje zapłaty z Państwem \ odpowiemy na pytania jakie możecie Państwo mieć. Za nic nie będą Państwo płacić do momentu kiedy zgodzimy się co do tego jaką formę zapłaty Państwo wybierają. Zaznaczylismy opcje zapłaty jakie oferujemy.
Płacenie honorarium. Obojętnie czy kupują Państwo produkt czy nie, zapłacą Państwo opłatę za nasze porady i usługi, Jeśli otrzymamy również prowizje od dostawcy produktu kiedy kupicie Państwo produkt, przekażemy Państwu całą tę kwotę w jeden lub kilka sposobów. Na przykład możemy zredukować naszą opłatę; lub zredukować Państwa opłatę za produkt; lub zwiększyć Państwa inwestowana kwotę; lub wypłacić Państwu tę prowizję.
Płacenie prowizją (lub kosztami produktów), Jeśli zakupicie Państwo produkt finansowy otrzymamy prowizje od sprzedaży od dostawcy tego towaru. Chociaż nie płacicie Państwo z góry to nie oznacza że nasze usługi są darmowe. Będziecie nam Państwo płacić pośrednio przez koszta produktu. Koszty produkty płacą za koszta jego dostawcy i za koszta prowizji, Te koszta zmniejszają
kwotę która zostaje do zainwestowania. Jeżeli kupicie Państwo bezpośrednio opłata za produkt może być laka sama jak gdy Państwo kupujecie z pomocą doradcy, tub może być wyższa lub niższa. Powiemy Państwu jak wysoka będzie prowizja zanim dokonacie Państwo inwestycji, ale możecie też Państwo poprosić o tę informację wcześniej,
Płacenie kombinacją honorarium i prowizji. W niektórych okolicznościach, pobieramy również dodatkową opłatę poza prowizją.
4. Ile mogą kosztować nasze usługi?
Ustalimy z Państwem stawkę za usługę zanim zaczniemy pracę. Powiemy Państwu czy muszą
- Maksymalna stawka za godzinę
- £200 za godzinę
- Maksymalna stawka za transakcję
(np. analiza finansowa) - £1000
- Maksymalna stawka za poradę w
związku z SIPPs
(Samo-inwestybyjne Emerytury Personalne)
- 3% wstępnej stawk wkładu inwestowanego
Mogą nas Państwo poprosić o oszacowanie kwoty całkowitej usługi. Mogą nas też Państwo prosić o nte przekraczanie ustalonej kwoty bez wcześniejszego porozumienia z Państwem.
Jeżeli zdecydują się Państwo na opcję kombinacji honorarium i prowizji
Gdy wymagane jest zapłacenie honorarium i prowizji, dokładna kwota zależeć będzie od usług dla Państwa wykonujemy, ale nie przekroczy kwoty maksymalnej honorarium napisanej wyżej ani kwot maksymalnej prowizji rozpisanej w tabelach niżej.
W niektórych okolicznościach, kiedy przepisy stracą na ważności w czasie gdy jesteście Państwo nadal dłużni swojemu doradcy honorarium, doradca może odzyskać straconą prowizję chcąc
Jeżeli zdecydujecie się Państwo na opcję prowizji
Tabele 1 i 2 pokazują przykłady kwot prowizji jaka moglibyśmy otrzymać (lub ekwiwalentu otrzymanego z kosztów produktu) i porównuje te kwoty ze średnimi kwot na rynku (zob. notatki 1 i 2 na końcu tej sekcji, 4).
Kwoty różnią się za względu na: typ produktu, kwoty inwestowanej, i (czasami) jak długo Państwo inwestujecie, lub od Państwa wieku w którym Państwo po raz pierwszy kupują produkt Potwierdzimy jakie są dokładniejsze stawki zanim Państwo kupicie produkt.
Tabela 1 – Prowizja w przypadku inwestycji co miesięcznych
| Produkty | Przykład okresu lub wieku | Porównanie kosztów | Przykład- w przypadku inwestycji £100 miesięcznie |
| | | Nasze maksimum | Średnia rynkowa | Maksymalne koszta od naszych sprzedaży i porad w przypadku inwestycji kwoty £100 miesięcznie, przy zignorowaniu wszelkich zmian w wartości funduszu |
Oszczędności i inwestycje
| Inwestycje łączone (np. grupa fundacji | Jakikolwiek | 4.1% wszystkich wpłat plus 0.65% wartości funduszu każdego roku | 1.6% wszystkich wpłat plus 0.65% wartości funduszu każdego roku | £49.50 każdego roku plus £3.90 w roku 1 i £11.70 w roku 2, i tak dalej (prawdziwa kwota w późniejszych latach będzie się zmieniać w zależności od wartości funduszu). |
Ochrona
| Ubezpieczenie na życie | Do 40 roku życia | 117.6% z każdej wpłaty z pierwszych 24 miesięcy, później 2.5% wszystkich wpłat od 25 miesiąca | 52.6% każdej z pierwszych 24 wpłat, później 2.5% wszystkich wpłat od 25 miesiąca | £2,822.40 rozłożone równo na pierwsze 24 miesiące plus £30.00 za rok od 25 miesiąca |
Oszczędności emerytalne
| Emerytury osobiste i emerytury udziałowców | Okres 25lat | 56.4% z każdej wpłaty z pierwszych 25 miesięcy, później 2.5% wszystkich wpłat od 26 miesiąca | 14.2% z każdej wpłaty z pierwszych 25 miesięcy, później 2.5% wszystkich wpłat od 26 miesiąca | £1,411.20 rozłożone równo na pierwsze 25 miesiące plus £30.00 za rok od 26 miesiąca |
| Okres 10 lat | 56.4% z każdej wpłaty z pierwszych 10 miesięcy, później 2.5% wszystkich wpłat od 11 miesiąca | 16.7% z każdej wpłaty z pierwszych 10 miesięcy, później 2.5% wszystkich wpłat od 11 miesiąca | £564.48 rozłożone równo na pierwsze 10 miesięcy plus £30.00 za rok od 11 miesiąca |
Personalne schematy emerytalne Nie wszystkie typy Personalnego Schematu Emerytur są wymienione w powyższych informacjach na temat prowizji. Wymienione są najbardziej powszechne rodzaje, a nie ma schematów takich jak SJPPs, Zanim zaczniemy udzielać Państwu porad, poinformujemy Państwa ile usługa będzie kosztować jeżeli zarekomendujemy Państwu jeden z tych produktów, Możecie nas Państwo również zapytać o prowizję jaką otrzymamy z rzeczonych inwestycji które Państwu rekomendowaliśmy z SIPP jeżeli nie jest zawarta powyżej. |
Tabela 2 - Prowizja od większych sum pieniędzy
| Produkty | Przykład okresu lub wieku | Porównanie kosztów | Przykład- w przypadku inwestycji £100 miesięcznie |
| | | Nasze maksimum | Średnia rynkowa | Maksymalne koszta od naszych sprzedaży i porad w przypadku inwestycji kwoty £10,000 miesięcznie, przy zignorowaniu wszelkich zmian w wartości funduszu |
Oszczędności i inwestycje
| Inwestycje kolektywne (np. grupa fundacji) | Jakikolwiek | 4.1% wszystkich wpłat plus 0.65% wartości funduszu każdego roku | 0.6% wszystkich wpłat plus 0.65% wartości funduszu każdego roku | £412.50 wstępnie plus £65 co roku (prawdziwa kwota w późniejszych latach będzie się zmieniać w zależności od wartości funduszu). |
| Umowy inwestycyjne | Jakikolwiek | 8.2% kwoty inwestowanej plus 0.5% wartości funduszu każdego roku | 2.5% kwoty inwestowanej plus 0.5% wartości funduszu każdego roku | £823.20 wstępnie plus £50 każdego roku (prawdziwa kwota w późniejszych latach będzie się zmieniać w zależności od wartości funduszu). |
Oszczędności emerytalne
| Emerytury osobiste i emerytury udziałowców | Jakikolwiek | 4.7% kwoty inwestowanej plus 0.5% wartości funduszu każdego roku | 1.4% kwoty inwestowanej plus 0.5% wartości funduszu każdego roku | £470.40 wstępnie plus £50 każdego roku (prawdziwa kwota w późniejszych latach będzie się zmieniać w zależności od wartości funduszu). |
Personal Pension Schemes
Nie wszystkie typy Personalnego Schematu Emerytur są wymienione w powyższych informacjach na temat prowizji. Wymienione są najbardziej powszechne rodzaje, a nie ma schematów takich jak SIPPs . Zanim zaczniemy udzielać Państwu porad, poinformujemy i Państwa tle usługa będzie kosztować jeżeli zarekomendujemy Państwu jeden z tych j produktów. Możecie nas Państwo również zapytać o prowizję jaką otrzymamy z rzeczonych j inwestycji które Państwu rekomendowaliśmy z SIPP jeżeli nie jest zawarta powyżej.
Na emeryturze
| Renty roczne | Jakikolwiek | 2.4% kwoty inwestowanej każdego roku | 1.3% kwoty inwestowanej | £240.00 wstępnie |
| Spadek dochodu | Jakikolwiek | 4.7% kwoty inwestowanej plus 0.5% wartości funduszu każdego roku | 1.7% kwoty inwestowanej plus 0.5% wartości funduszu każdego roku | £470.40 wstępnie plus £50 każdego roku (prawdziwa kwota w późniejszych latach będzie się zmieniać w zależności od wartości funduszu). |
Notatki:
1. Średnie rynkowe kwoty wyliczane są przez FSA przy użyciu aktualnych danych z reprezentatywnego wzoru kontrolowanych firm i pokazane są w taki sposób, że można je porównać z naszymi maksymalnymi stawkami Średnie kwoty rynkowe są uaktualniane przez FSA od czasu do czasu, bazując na nowych danych.
2. Kiedy firma sprzedaje swoje własne produkty musi wyliczać kwoty według wskazówek FSA,
5. Dalsze informacje
Jeśli potrzebujecie Państwo więcej pomocy lub dalszych informacji proszę spytać swojego doradcę, lub odwiedzić www.fsa.gov.uk/consumer.
